| 0
- 13.02.2018 - 17:27
|
Вчерась был по делам в одном из офисов ВТБ и слегка прифигел. В отделе по работе с физиками толпа нереальная! Такого не видел даже в жирные 2006-2007 годы, когда народ валом валил за кредитами. Стояло человек 20. Рабочий день, 14-00. Повторюсь, с жирных годов такое видел впервые. Обычно там два-три человека ошиваются. Народ опять ломанулся за кредитами? Типа, зарплаты маленькие, догонимся в банке?))) А потом создают темы "Что делать?" "Как быть?"     | | |
| 41
- 04.03.2018 - 19:26
|
34-iGORchek >Если исходить из вашей логики, то со 100% оплатой можно взять по 300 образных $, а в ипотеку по 1200 + 3% годовых? Получается у них стоимость кредита больше, чем у нас и наши банки просто благотворители, по сравнению с американскими. Или по 300 никому, кроме банков, метров не видать? Тогда с такой же уверенностью можно утверждать, что наши банки скупают у застройщика по 15 тыс руб/кв.м., а ипотечникам по 45 + %. Ссылку можно в подтверждение вашего п.34? | | |
| 42
- 04.03.2018 - 22:31
| Цитата:
| | |
| 43
- 05.03.2018 - 01:55
| так а вы что все не в курсе? путен пообещал всем простить долги, кто хотя бы пару платежей сделает, а остальное спишут перед выборами | | |
| 44
- 05.03.2018 - 10:00
|
42-nicksheff >Не все согласятся с вашей суммой. Взято из соседней ветки Talion 35 - 13.02.2018 - 21:02 Расходы по банкротсву (суммы могут быть не точными) - 6000 руб. - госпошлина - 25000 руб. - вознаграждение Финансовому управляющему (ФУ) вносится сразу на депозит суда - % берет Сбербанк за внесение 25 000 руб. на депозит. - 3000 руб. - нотариальная доверка для юриста (без юриста физик такую фигню наделает со сбором документов и подготовкой заявления). - 1500 руб. - почтовые расходы на направление копий заявления о банкротстве со семи приложениями. - 6000 руб. - сбор СамоРегулируемойОрганизации (СРО) за назначение конкретной кандидатуры Финансового Управляющего (в разных СРО тарифы разные от 1000 руб. до 10000 руб.). - 7000 руб. – публикация в прессе о введении процедуры банкротства. - по 1500 руб. расходы на публикацию по каждому кредитору. - 1500 руб. - публикация отчета ФУ о проведении инвентаризации имущества должника. - 1500 руб. - публикация о назначении собрания кредиторов. - 1500 руб. - публикация о результатах собрания кредиторов. - 7000 руб. - публикация о завершении процедуры банкротства. - 3000 руб. - почтовые расходы ФУ в процедуре на запросы в регистрирующие органы. Сумму считайте сами. Это без учета гонорара юристам. | | |
| 45
- 05.03.2018 - 10:47
| Цитата:
| | |
| 46
- 05.03.2018 - 10:49
| Цитата:
| | |
| 47
- 05.03.2018 - 10:56
|
46-Троянский >Может быть. Разумеется, информация может корректироваться, в зависимости от ситуации и отдельно взятых организаций. Но 10-ю тысячами там даже близко не пахнет.)) | | |
| 48
- 07.03.2018 - 23:31
| INTERFAX.RU - ЦБ РФ планирует ужесточить регулирование необеспеченных потребительских ссуд на фоне ускорения роста в этом сегменте кредитования, проект изменений в инструкцию 180-И "Об обязательных нормативах банков" размещен на сайте регулятора. | | |
| 49
- 08.03.2018 - 08:14
|
Для Конь германский. Проценты банку платятся ТОЛЬКО за месяц пользования деньгами! Никаких процентов банки наперед не берут, и никогда не брали! Но кредиты впаривают, это да. И страховки тоже, так хитро, дескать без страховки не одобрят! | | |
| 50
- 09.03.2018 - 17:04
|
49-Novoross2013 >ВЫ читаете не внимательно. Объясняю, как ребенку. Из пяти лет платежей по кредиту, первые два года в ежемесячном платеже примерно 60% от суммы - это процент по займу, а 40 - само погашение. И только начиная с третьего года в платеже происходит постепенное уменьшение доли % и увеличение доли непосредственного погашения тела кредита. | | |
| 51
- 09.03.2018 - 18:45
| Смотря какая сумма на 5 лет, если около миллиона, то сразу проценты и долг пополам, У втб такой график | | |
| 52
- 10.03.2018 - 14:14
|
Ссылка: Во многих темах разделов "Кредиты" или "Ипотека" периодически возникают горячие дискуссии на тему "наглых банков", которые "дурят людей" аннуитетными схемами и дерут с них "будущие проценты". Обычно это происходит после того, как очередное чудо, начитавшись в этих ваших интернетах всякой популистской ерунды, приходит сюда на форум с вопросом - каким образом после досрочного погашения кредита можно отбить назад неправедно отобранное кровожадными банкирами, то есть как можно вернуть назад проценты, "уплаченные наперед". Логика этих людей совершенно простая. В первых выплатах при аннуитетной схеме подавляющая часть платежа уходит на погашение процентов, а основной долг начинает более-менее активно гаситься после половины срока кредита. Это действительно так - в начале кредита клиент выплачивает большую часть процентов. Но из этого факта они делают совершенно неправильный вывод. Следовательно, - говорят они, - банк в начале кредита уже "взял наперед" те проценты, которые ему причитаются. И - следующий шаг в цепочке рассуждений - при досрочном погашении кредита банк должен это вернуть. Ну что же, перейдем к цифрам. Если вы действительно хотите разобраться с вопросом, этого не избежать. Не волнуйтесь, для этого нужно всего лишь знание арифметики в объеме 2 класса средней школы (плюс-минус-умножить-разделить) и ничего более. II. Амбула Допустим, у нас есть ипотечный кредит 1 миллион рублей по ставке 12% годовых, выданный 20 января 2012 года. Гашение кредита осуществляется каждый месяц по 20-м числам. Сразу отмечаю одну принципиально важную вещь - для расчета процентов совершенно неважно, какая у кредита схема выплат (аннуитет или дифф), какую сумму ежемесячного платежа в соответствии с договором платит клиент и на какой срок этот кредит выдан. При расчете процентов это не учитывается. 20 февраля наступает первая платежная дата. Проценты за пользование кредитом за прошедший месяц рассчитываются очень просто - сумма долга умножается на ставку по кредиту, умножается на количество дней и делится на 365 (366 для високосного года), так как ставка обычно выражается в процентах годовых. Сумма процентов = Долг * Ставка * Дни / 365 (366) / 100 Для нашего примера это составит: Сумма процентов = 1 000 000 руб * 12 * 31 / 365 / 100 = 10 191 руб 78 коп. Итак, проценты за первый месяц составят 10 191 руб 78 коп. При этом нужно понять, что эти деньги клиент платит банку только за то, что один месяц пользовался миллионом рублей, и ни за что другое. Это проценты за уже прошедший месяц, никаких "будущих процентов" здесь нет. Для ровного счета предположим, что общий платеж по кредиту в соответствии с договором составляет 12 тысяч рублей в месяц. Понятно, что на погашение долга после первого месяца останется всего 12 000 руб - 10 191 руб 78 коп = 1 808 руб 22 коп. Таким образом, после первого месяца долг составит 1 000 000 руб - 1 808 руб 22 коп = 998 191 руб 78 коп. Теперь вы можете рассчитать сумму процентов при втором платеже: Сумма процентов = 998 191 руб 78 коп * 12 * 29 / 365 / 100 = 9 517 руб 01 коп. Эта сумма платится за то, что клиент пользовался суммой 998 191 руб 78 коп в течение 29 дней с 20 февраля по 20 марта, и никаких "будущих" процентов здесь снова нет. Ну и так далее. Сама-сама-сама (с). Только про високосные годы и про перенос даты платежа при выходных не забудьте. Некоторые "особо продвинутые" гении, погасив кредит вместо 15 лет, к примеру, за 5 лет, говорят - а вот если бы у меня изначально был пятилетний кредит, то моя переплата по кредиту была бы значительно меньше - а ну-ка верните мне разницу! При этом они и слышать не хотят, что проценты они платили за фактическое пользование кредитными деньгами в течение уже прошедшего времени. Да, при меньшем сроке кредита переплата была бы меньше, но почему? Она меньше не потому, что банк берет проценты "будущие", а потому, что в этом случае ежемесячный платеж гораздо выше и долг гасится быстрее. В нашем примере, если бы ежемесячный платеж был не 12 000 руб, а 50 000 руб, то проценты за второй месяц были бы гораздо меньше, потому что рассчитывались бы на меньший остаток долга. Не хотите переплачивать лишние проценты? Ну так гасите частично досрочно, и уменьшайте свою переплату, вот и все. Я работаю в банках 16 лет, и еще ни разу не встречал банк, который начислял бы проценты каким-то другим способом. Эти вещи определены ГК РФ ч.2 (статья 809) и Положением ЦБ РФ N39-П от 26 июня 1998 г. Если вдруг вам повстречался банк, который считает проценты по-другому (во что я не верю) - ну так пишите претензию и требуйте перерасчета, ссылайтесь на 39-П и уведомляйте банк, что будете просить разъяснений у ЦБ РФ. Если банк действительно неправ (повторю - я в это не верю) - пересчитают, как миленькие. А банков, которые начисляют "будущие" проценты, мне пока не встречалось. Боюсь, что это миф, который существует только в головах тех, кто не в состоянии самостоятельно сложить и умножить несколько чисел. Да, в начале кредита проценты больше, но кто вам сказал, что они должны быть "размазаны" равномерно? С чего вы так решили??? Больше долг - больше проценты. Гасится долг - уменьшаются проценты. Все просто. III. Машут ли кулаками после драки? К громадному сожалению, эти простейшие вещи часто непонятны не только рядовым клиентам банков (что понятно и простительно), но и людям, находящимся на самом верху судебной системы. С огромным недоумением читаю интервью некоторых судей ВАС, которые несут подобную околесицу насчет "будущих процентов" при аннуитете. Знаете, мне кажется, их нужно увольнять со своих постов за профнепригодность. Ну не учили вы в школе математику, не можете сами два на два умножить - ну так напишите запрос в какой-нибудь институт прикладной математики, они вам все распишут. Нет, запросов не пишут, а принимают решения, руководствуясь своим революционным чутьем. Читаешь после этого определения судов и чувствуешь, что попал в какое-то мрачное средневековье (Земля на трех китах и ракеты об небесный свод бьются). Некоторые особо циничные клиенты могут, конечно, и половить рыбку в этой мутной воде - навешать лапшу про бессовестных банкиров на уши судье, и приложить свой расчет с процентами, "равномерно размазанными" по сроку кредита в соответствии с "пролетарской справедливостью", а не с правилами математики. Может быть, им и повезет, если в банке юрист тупой или судья на банк обижен. Только нужно иметь в виду, что глупость от этого не перестанет быть глупостью, и что она останется глупостью даже тогда, когда зафиксирована в решении суда, хоть районного, хоть конституционного | | |
| 53
- 10.03.2018 - 18:03
|
Очень часто люди, прибегающие к таким банковским услугам, как кредитование, находясь в поисках наиболее выгодного предложения по кредиту, обращают пристальное внимание на процентную ставку. В еще более редких случаях изучают условия на предмет наличия каких-либо комиссий. А вот на такой момент, как система платежей по кредиту почти никто не обращает внимания. И это очень печально, поскольку выбранная система платежей по кредиту оказывает весьма существенное влияние на итоговую стоимость кредита. Именно по этой причине стоит иметь четкое представление о предлагаемой банком системе погашения кредита, а при возможности выбора, сделать его правильно. Итак, в кредитном предложении любого банка обычно есть информация о системе погашения кредитной задолженности: дифференцированными или аннуитетными платежами. Попробуем разобраться в чем же отличия и как погашать кредит наиболее выгодно. Аннуитетный платеж: суть, плюсы и минусы Аннуитетный платеж Аннуитетный платеж предполагает выплаты равными суммами задолженности банку в течение всего срока погашения пользования кредитом. Это значит, что если и уплатили в первый месяц по кредиту 1 рубль, так и будете на протяжении, допустим, пяти лет платить по рублю каждый месяц. Стабильность, конечно, дело хорошее, но не всегда это выгодно вам как плательщику. Дело в том, что при аннуитеных платежах одинаковая ежемесячная сумма, включает в себя разное процентное соотношение погашаемой суммы основного долга и процентов банку на протяжении всего срока оплаты задолженности. Так, в начальном периоде погашения кредита в оплачиваемую сумму в основной своей массе входят проценты по кредиту, и лишь совсем в незначительной части основной долг погашается на этом этапе. И так происходит фактически до середины срока пользования кредитом. Только после пересечения экватора периода пользования заемными средствами, доля погашения основного долга в ежемесячном платеже увеличивается. Отчего же так происходит, все же должно быть одинаково, раз суммы равные и никак вне изменяются от месяца к месяцу? У банка на эту ситуацию другой взгляд. Структура аннуитетного платежа такова, что изначально банк вынуждает вас оплатить проценты за весь период, а лишь потом приступить к активному погашению задолженности по основному долгу. По сути, при аннуитетных платежах получается, что банк забирает свой заработок в виде уплаченных процентов заблаговременно, ранее чем истекает полный срок пользования этими деньгами. Вы ощутите это в полной мере, если вдруг захотите погасить кредит раньше положенного срока. Тогда и окажется, что прошло, например 2,5 года из 5, а основной долг погашен лишь процентов на 15. Но, ради справедливости стоит отметить не только отрицательные стороны аннуитетного платежа, есть, несомненно, и положительные. Платить на протяжении ряда лет одну и ту же сумму достаточно удобно, отсутствует риск недоплатить задолженность и тем самым навлечь на себя уплату пеней и штрафных санкций. Еще одним плюсом аннуитетного платежа является то обстоятельство, что вы очень четко можете рассчитать свои силы на весь период платежей и планировать с высокой степенью точности весь свой бюджет, ведь при уплате задолженности по кредиту никаких изменений не произойдет. Положительным аспектом при аннуитетных платежах является то обстоятельство, что нивелируется нагрузка, распределяя ее по всему периоду. Это значит, что не возникнет такой ситуации, когда платежи первого периода будут запредельны и казаться вам очень большими и не подъемными. Из этого положительного фактора планомерно вытекает еще один плюс, который особо ощутим при крупных суммах кредитования, например ипотеке или автокредите. Выбирая аннуитетную систему платежей, вы сможете рассчитывать на гораздо большую сумму по кредиту, нежели по той же программе, но с дифференцированным платежом. Дифференцированный платеж: суть, плюсы и минусы Дифференцированный платеж Дифференцированный платеж предполагает уменьшение суммы к погашению от месяца к месяцу. Происходит это по той причине, что структура дифференцированного платежа такова: основной долг делится на равные части по всей протяженности срока кредитования, а проценты насчитываются ежемесячно на остаток основного долга. Т.е. часть платежа, состоящая из основного долга, остается неизменной на всем периоде, а процентная часть каждый месяц пересчитывается. Прочитав описание и суть дифференцированного платежа, сразу возникает мысль, что такой расчет вполне справедлив и честен со стороны банка. Несомненно, что это так, ведь вы в таком случае планомерно погашаете задолженность, а проценты платите лишь от фактически оставшейся суммы непогашенного кредита. Плюсом это будет и в том случае, если придет решение погасить кредит заблаговременно. Но не все так хорошо. Очевидным минусом дифференцированного платежа служит то обстоятельство, что в начальном периоде на вас ляжет основная нагрузка платежей и придется очень туго. Более того, если речь идет об ипотеке или о существенном автокредите, то высока вероятность получить отказ в кредитовании или намного меньшую сумму, чем вы рассчитывали. Причина в том, что оценка платежеспособности заемщика будет прогнозироваться исходя из возможностей его погашать платежи первого периода. Естественно, что банк в своих расчетах применяет и различные подстраховочные коэффициенты, что значительно снижет ваши шансы, как заемщика. В общем-то как бы это не было прискорбно, но у вас не всегда есть возможность сделать выбор в пользу дифференцированного платежа, исходя из того, что есть необходимость претендовать на достаточно большую сумму, нежели вам предлагает банк. | | |
| 54
- 10.03.2018 - 18:08
|
А теперь назовите мне банк, который использует дифференцированную систему платежей? Подавляющее большинство банков, если не практически все, предлагают только аннуитентный платеж. На заре становления кредитования физ лиц, диф платеж еще предлагал Сбер. Сейчас - фигвам. | | |
| 55
- 11.03.2018 - 15:31
|
Во Всеволожском районе Ленинградской области к пяти годам лишения свободы приговорен мужчина, который захотел убить свою жену. Деньги на оплату услуг киллера он взял в банке. Как сообщает Следственный комитет по Ленинградской области, роль наемного убийцы сыграл сотрудник полиции. В правоохранительных органах узнали о готовящемся преступлении еще в самом начале, когда мужчина стал спрашивать своих знакомых, нет ли у них на примете подходящего человека. Один из них после такой беседы сразу же пошел в полицию. "Киллер" несколько раз встречался с мужчиной и расспрашивал, как бы тот хотел, чтобы погибла его жена. В итоге они сошлись на смерти от колото-резанных ранений и даже выбрали нож. Супруг сообщил адрес, где живет женщина, передал ее фотографии. А сам киллер, в качестве доказательства совершения убийства, должен был вручить ему личные вещи жертвы. Чтобы заплатить аванс киллеру, муж взял кредит в банке. В графе "цель получения кредита" он указал личные нужды. После получения аванса в 40 тысяч рублей, организатор убийства был задержан. http://elabuga-rt.ru/news/politika/v...ubiystvo-zheny | |
Интернет-форум Краснодарского края и Краснодара |
