У нас пошёл снег.

470-Иванка > я утром час любовалась небом. Достаточно тяжёлые облака над головой и лазурная полоса над горизонтом почти по всему периметру. Но небо - это вообще мой фетиш.

467-atamanka01 > Цену банка формируют, в том числе, кредитные портфели. Розничны ебольше - корпоративные клиент может быстро вывести, а розничные - это песчаник, он всегда прочный в плане вывода и стабильности. Чем они больше, тем больше цена продажи - ведь портфели генерируют ежемесячную пачку погашений, в которых содержится и чистая прибыль банка. И она будет поступать, покуда портфели не опгасятся естественным путём - то есть год, два, три, смотря по длительности оставшихся кредитов. Эту прибыль, которую будет получать покупатель, добавляют в цену сделки, обычно частично, например за два будущих года.

Но важно качество портфеля - какова у них просрочка и невозвраты. Эти дела, наоборот, вычитаются из цены банка, потому что это прямой убыток, невозвращённые кредиты придётся компенсировать из прибыли банка.

Короче, важно качество портфеля - какой у портфеля процент невозвратов, или дефолтов. Два процента - невероятно. Четыре - супер-супер. Восемь практическая цифра. и т.д. За десятку процентов легко уходит на практике, и это не во время системных кризисов.

Но невозвраты имеют две разных природы. Мошеннические - проявляются первые пару месяцев жизни кредита: мошенники не будут ждать. Они отсекаются работой службы безопасности.

Вторая часть невозвратов - естественная. Кто-то умер, у кого-то плохо пошли дела, кого-то кто-то стал преследовать судебно или иначе, и т.д. С течением времени формируется естественная невозвратность - в начале кредита заёмщик реально был хорошим, но далее жизнь сделала его некредитоспособным. Так накапливается с течением времени естественная невозвратность - с пары процентов в начале срока кредита до десятки за три года.

А покупателю интересно, каков процент дефлота в среднем по портфелю, который он покупает вместе с банком. И если за год-полтора до продажи банка очень интенсивно выдавать кредиты, то доля молодых кредитов в портфеле будет высокой, а с ними и приятный молодой процент дефолтности - низким по портфелю. Для этого надо просто ослабить критерии выдачи - подкрутить скоринг оценки заёмщика, или немного вольно трактовать кредитную политику банка, и т.д., есть масса способов.

В итоге покупатель банка получает большой портфель в основном молодых кредитов, в которых низкая дефолность - она ещё не созрела. А чрез пару лет вырастет за лесять процентов - в несколько раз. И он будет платить за эту дефолтность прибылью банка. Если инвестор при покупке банка не учтёт эти вещи - он не в теме, значит. Или его менеджмент не в теме. А если менеджмент инвестора в теме - с ним можно попробовать договориться.. ))) чтобы оценка банка из-за этого фактора не понизилась.

Вот так слишком много нового может заложить мину на миллиард. Может и больше. Это лишь один, частный пример. А реально таких дел и моментов - безграничность.

Может, я непонятно изложил. Скажите - развернём непонятное место до полного понимания.

У меня из-за Прапора диссонанс: и почитать хочется и уже бежать, то есть, ехать надо.

475-Иванка >Ничего, текст останется - они здесь не высыхают. )) Есть целые ряды и системы экономических уловок по снижению и по повышению цены корпоративной сделки. Это бесконечная область. Торговлишка, понимаешь...))

[quote=финланд;46608512]устриц в Метро не купила сейчас[/quote]
Хорошая штука... Люблю...[img]https://i.imgur.com/s0O0RuX.jpg[/img]

477-osho >забронировала на вечер доставку, откроют при нас и соус привезут.) Самой не напрягаться.

Впрочем, стейк голубого марлина тоже очень не плохо... Чем то похож на тунца, но более отчётливый рыбный вкус и нежнее...
[img]https://i.imgur.com/c9KImrM.jpg[/img]

478-финланд >Лень это даааа... Это я понимаю... :-)))))

От вы гурманы...
А устрицы будут новые?

479-osho > ну вот и мерлина съели...)

мы бежим с тобой как будто от гепарррда.
481-Злобный прапор >удовольствие от жратвы только и умеют получать.

483-_Shulc > ничего себе. Но ведь должно же быть удовольствие и от противоположного процесса. Уменьшения массы, так сказать. Иначе можно элементарно лопнуть.

Нисколько. Я сугубо консервативный человек. С годами конечно. Я люблю одни и те же вещи, от сигарет, водки, вина, блюд, до афторов и режиссеров. Чтоб ворваться в мою жизнь, чему то новому и небывалому, ему еще надо подтвердить свой статус лучшего и необходимого мне.

Солнце, перемежающееся с внезапным легким дождем, наблюдения из окна кафе за сутолокой , напряженными лицами за стёклами машин, пока ни одной улыбки . Спящие в Сиэтле .))

Что геомагнитной обстановкой и бактериальным фоном?
И не изменилась ли гравитационная постоянная?

А у меня сладкий арбузик... :-)

У меня пельмени, густо посыпанные красным перцем. Заканчиваются уже ((((

Пельмени измельчены всеми коренными зубами, глоточный узел прошли нормально, сейчас залиты желудочным соком и медленно перемешиваются сокращением стенок желудка. Скоро и желчь пойдёт, как в кишку начнут выдвигаться.. Скушно. Хочется спать. Видимо, придётся уйти из этого мира минут на сорок. Не помню, какой средний процент смертности во сне, но если что, я не против. Сонная смерть с пельменями в желудке ничем не хуже других возможных вариантов.

[img]https://i.imgur.com/wAr2r8X.jpg[/img]
Просто море... Сегодняшний закат на набережной...

Красиво... там наверное шистосомы плавают...

Да не... шистосомы пресноводные... а жаль.
С другой стороны, обитают спариваются в венозной крови.
А её совсем пресной не назовёшь, 9 промилле.

Здесь все плавает... Здесь вообще жить опасно, редко кто доживает до 30 лет... :-))))))))
Недавно бухал с другом... Обсуждали четырех метрового питона который пару дней назад забрался к нему в дом... :-)

Круто! А бухали чего?

Ром с колой...

Нормальная смесь. Почему-то на жаре хорошо идёт. Но и вечерком тоже ништяк.

Готовка зеленого борща под лекции об абстрактном искусстве. Пора на виски-колу переходить

498-flaka > у меня плов и, почему-то, котлеты. Контрольный, видимо, чтобы наверняка от меня отстали.

499-7ginger7 >колбаска еще нужна. Чттб наверняка отстали (((-:

Котлеты, салат, блины, вкусный хлеб из пекарни.
Еще сегодня купила в перекрестке иван-чай. Пить можно)

501-Иванка > и главное - полезно!))

502-стикс > надо бы погуглить, в чем польза, чтоб наверняка))

А я так и не пью натуральный иван-чай, привезённый из Перми, причём у меня и ферментированный и обычный. Если б кто заваривал...

503-Иванка >[em]Ученые считают иван-чай (другое название: кипрей узколистный) уникальным растением, так как он отличается содержанием большого количества полезных веществ. Прежде всего, это витамин С, которого в кипрее в несколько раз больше, чем в цитрусовых. Далее – витамины группы В, органические кислоты, пектин, лектины, галловая кислота, дубильные вещества, железо, медь, марганец, калий, кальций, фосфор и другие составляющие, способные благотворно влиять на внутренние системы человеческого организма.

В листьях содержатся дубильные вещества, большое количество слизи, которая обладает обволакивающим действием, а также танин с противовоспалительными свойствами. Растительные волокна благотворно влияют на пищеварительную систему. В состав семян входят жирные масла. Кроме того, в этом растении нет кофеина и некоторых кислот, входящих в состав обычного черного чая и кофе, из-за которых нарушается обмен веществ и возникает привыкание, а иногда и вредная зависимость.[/em]

В принципе больше ничего можно не есть и не пить, если иван-чай имеется

Зеленый борщ и морковный салат. Иван чай не пью, ройбуш тоже-интересно, какой у них срок хранения? Может выкинуть пора?

503-Иванка > ну феня121 же писал...)

Манты, окрошка, шашлык, салат, смузи и клубника - на выбор:))
Солнце, дождь, град, хе-хе. Но все таки хороший день получился;)

З.ы. пью кофе с молоком. Мне так вкусно.

Как правило с таким списком положительных свойств идет куча побочек. Да и вообще травки это нифига не безобидная вещь.
Лекции закончились, не знаю что дальше чмотреть - про дали или хельмута ньютона ///-:

[quote=osho;46609778] Просто море... Сегодняшний закат на набережной... [/quote] Это Большой Утриш - третья лагуна ???